Смартфонът е основен канал за потребителски кредит –
почти 70% предпочитат да кандидатстват за кредит през него
Българите са оптимисти и планират да спестяват. Над 79% процента от участниците във второто издание на годишното проучване SmileCredit Focus на ITF Group очакват през 2025 г. финансовото им състояние да се подобри в сравнение с 2024 г. В същото време 65% от анкетираните планират да не харчат повече от миналата година, което може да се тълкува като желание за спестяване.
Тази тенденция се потвърждава и от данните за използване на потребителски кредити – над 71% от анкетираните са използвали такива продукти през изминалата година, а с почти 14 процентни пункта по-малко – 57,8%, възнамеряват да ползват заем през тази. Според експертите на ITF Group основната причина за оптимизма е предстоящото присъединяване на България към Еврозоната, а за стремежа към спестяване – повишената финансова култура на българите.
Категорично предпочитаният канал за кандидатстване за потребителски кредит е онлайн през мобилен телефон – почти 70 % от участниците в анкетата го избират, което е с 13 процентни пункта повече от 2024 г. След смартфона най-често българите са подавали заявки чрез обаждане по телефона -11,5%, в офис – 10,2% и през лаптоп – 8,6%, което показва ясни предпочитания към дистанционните канали. Като основни аргументи за използването им са бързината на процеса /според 44,4% от хората/ и възможността да се кандидатства 24/7 от всяко място /42,3%/.
Тези две предимства, както и лесното кандидатстване са основните причини хората да избират продукти на финтех компании и по-конкретно SmileCredit, който се предлага от ITF Group. Продуктът е познат на над 80% от участниците в проучването. Благодарение на кратката форма за кандидатстване и собствената финтех платформа на компанията, която обработва в реално време над 60% от заявките, клиентите кандидатстват лесно и получават финансиране много бързо.
Изпълнителният директор на ITF Group Светослав Ангелов коментира тези данни така: „Българите бързо свикват с дистанционните дигитални канали за потребителски кредити. Именно затова ITF Group много бързо развива и внедрява иновативни финтех решения, които ускоряват и улесняват процеса на кредитиране – това е в основата на нашия успешен бизнес модел.“
Годишното проучване SmileCredit Focus може да се счита за показателно за сектора на потребителското кредитиране. То е базирано на данни на ITF Group, както и на онлайн анкета сред 1500 потребители от цялата страна на възраст 18-60 години. Участниците са както клиенти на ITF Group така и хора, които са използвали или планират да използват потребителски кредити от други финансови институции.
ITF Group е финтех компания, специализирана в небанково потребителско кредитиране, която е сред топ 5 лидерите в България в онлайн потребителските заеми. На пазара ITF до момента е известна с брандовете си SmileCredit и GetCash, с размер до 5 000 лв. Първият е изцяло онлайн кредит, а вторият се отпуска в офиси.
GetCash вече е SmileCredit
Мениджмънтът на ITF Group взе стратегическо решение офисите на бизнес линията GetCash да бъдат ребрандирандирани с основния бранд на компанията SmileCredit. Целта е да бъдат засилени синергиите между двете бизнес линии, както и да бъдат улеснени клиентите на компанията /прилагаме снимка/ и да бъде поставен фокус върху бранда SmileCredit, който има над 96% одобрение, както показва статистиката от анкетата SmileCredit Focus.
Увеличаване на кредитните лимити от 5000 на 10000 лв.
С друго решение мениджърите на компанията увеличиха на лимитите по някои от кредитните продукти от максималните 5000 лв. на 10000 лв. Целта е да бъде разширен диапазона на кредитополучателите с такива с по-добър рисков профил.
Във връзка с тези решения Светослав Ангелов заяви: „Ние сме една от компаниите в топ 5 в сегмента на онлайн кредитирането и получаваме над 12000 заявки за кредит месечно. Разполагаме с много данни относно нуждите на потребителите и за втора поредна година подготвяме проучването SmileCredit Focus, за да представим една картина на финансовото състояние на българите и нагласите им за ползване на потребителски кредити. Данните ясно очертават растящото доверие на хората към иновативни финтех продукти като SmileCredit. Това ние прави изключително отговорни към кредитните продукти, които предлагаме и с всяка следваща бизнес стъпка ние ги подобряваме“.
ДАННИ ОТ ПРОУЧВАНЕТО SMILECREDIT FOCUS
Оптимизмът на българите расте
Второто издание на SmileCredit Focus ясно показва тенденция на нарастващ оптимизъм у българите по отношение на финансовото им състояние. Почти 45% от участниците заявяват, че към месец юли 2025 г. то е по-добро в сравнение с година по-рано, а според 29,1% от хората е без промяна. В същото време 79% от анкетираните са оптимисти, че през следващите 12 месеца, финансовото им състояние ще се подобри, а само 6,4% очакват да се влоши.
Според експертите на ITF Group, този оптимизъм се дължи на фактори като стабилния ръст на доходите на хората в България, както и предстоящото присъединяване към Еврозоната.
Хората планират да спестяват
В същото време почти 65% от анкетираните не планират да харчат повече от миналата година, което може да се тълкува като желание за спестяване. Този извод потвърждава и от данните за използване на потребителски кредити – над 71% от анкетираните са използвали такива продукти през изминалата година, а с почти 14 процентни пункта по-малко – 57,8%, възнамеряват да ползват заем през тази. Според експертите на ITF Group основната причина за оптимизма е предстоящото присъединяване на България към Еврозоната, а за стремежа към спестяване – повишената финансова култура на българите.
Почти 70% от кредитите са били за ремонт, спешни нужди други разходи
През изминалата година почти 70% от хората са финансирали с потребителски кредит ремонт на дома, спешни нужди и други разходи /в които влизат покупка на мебели и на играчки, забавления, ремонт на техника и т.н./. Сред топ нуждите са и лечение с 9,5%, плащане на сметки с 8,9% и покупка на техника с близо 6,7% от получените кредити.
Най-често хората кандидатстват за 5 000 лв. за до 6 месеца
За финансиране на своите цели почти 30% от хората са разчитали на потребителски кредит в размер до 5 000 лева. До 1 000 лв. са използвали 25,1%, а потребителски кредити за над 10 000 лв. през миналата година са усвоили 17,7% от участниците в SmileCredit Focus.
Най-често хората са изплащали кредите си за период до 6 месеца – 31,2% от участниците в проучването. На второ място е поставен срок на изплащане от над 1 година – 26,9%, а на трето – по-дълго време /над 2 години/, от който са се възползвали 24,9% от анкетираните.
Почти 48% са използвали потребителски кредит от небанкова финансова институция
Участниците в анкетата най-често са финансирали проектите си с потребителски кредити от небанкови финансови институции. Те са били използвани от 47,9% от тях. Кредит от банка са използвали 23,6% от участниците в SmileCredit Focus, а останалите са взимали заем от приятел, кредитна карта и др.
Над 61% от хората искат лесно кандидатстване, бърз превод на средства и добро обслужване
Според данните от проучването, хората търсят добро обслужване при потребителското кредитиране. За 61,2% от анкетираните това означава лесно кандидатстване, бърз превод на средствата, различни варианти за изплащане на вноските и лесен контакт с финансиращата институция. Размерът на лихвата е водещ фактор при избора на потребителски кредит за 38,8% от анкетираните.
SmileCredit успява да отговори на тези изисквания на хората като формата за кандидатстване е максимално кратка и клиентът попълва минимално количество данни. Цялата останала необходима информация се достъпва чрез собствени разработки на ITF Group и интеграции с публични източници. След този анализ се издава становище и над 60% от хората получават средствата почти в реално време. Освен това, се предлага и гъвкавост при схемите за изплащане на кредита, благодарение на което не се натоварва личният бюджет на клиента и така ITF Group, като отговорен кредитор, предпазва хората от ситуации на свръхзадлъжнялост.
Почти 70% са кандидатствали за кредит през смартфон
Предпочитаният канал за кандидатстване за потребителски кредит е онлайн през мобилен телефон – почти 70 % от участниците в анкетата го избират, което е с 13 процентни пункта повече от 2024 г. След смартфона най-често българите са подавали заявки чрез обаждане по телефона – 11,5%, в офис – 10,2% и през лаптоп – 8,6%, което показва ясни предпочитания към дистанционните канали. Като основни аргументи за използването им са бързината на процеса /според 44,4% от хората/ и възможността да се кандидатства 24/7 от всяко място /42,3%/.
Тези данни сочат, че, българите много бързо свикнаха с разработените от финтех компаниите, дистанционни дигитални канали за кандидатстване и усвояване потребителски кредити. Внедряването на финтех решения, които ускоряват и улесняват процеса на кредитиране е в основата на бизнес модела на ITF Group. Компанията непрекъснато развива своята 360 градусова финтех платформа, която автоматизира целия процес на кредитиране, независимо дали е през смартфон, лаптоп или таблет – от подаването на заявката, през разглеждането и одобрението ѝ до превода на средствата по сметка на клиента.
По този начин се постига много бързо обслужване, което се оценява от хората и SmileCredit е сред най-разпознаваемите потребителски кредити на пазара. Над 80% от участниците в проучването заявяват, че познават продукта, над 67,2% са го използвали през последната година, а 96% от тях поставят отлична оценка заради бързината на обслужване, ясните и прозрачни условия и доброто следпродажбено обслужване.